행복한 부자의 일상

2020년을 마무리하는 시점에서 저의 자산포트폴리오를 다시 정리해볼까 합니다.

저의 자산 포트폴리오를 축구팀에 비유하여 저번에 작성한 글이 있는데요.

저번 글을 읽고 보시면 보다 이해하기 편하실 것 같습니다.

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이제 2020년도 마무리가 되어 가고 있는 시점에 저의 자산이 올해 어떤 변화가 있었는지 내년에는 어떻게 대응할지에 대해서 한번 고민해보고자 합니다.

골기퍼

집 : 지금 살고 있는 집입니다. 아직 그 집에서 잘 살고 있습니다. 지방의 아파트라 가격이 많이 하락하여 영입 시기에 비하여 골기퍼의 몸값이 많이 하락하였습니다. 그러나 저의 가족의 마지막 보류이기 때문에 언제나 믿고 있습니다. 아. 그리고 아직 대출금도 다 상환하지 못하여 계속적으로 비용은 들어가고 있네요.

수비수

1. 보험 : 지금도 매달 들어가는 비용이 조금 아깝다는 생각이 들지만 위험대비용이니 꾸준히 키우고 있습니다.

2. 예,적금 : 수비수 중 가장 핵심 선수이죠. 매달 일정금액을 적금으로 넣고 있으며, 적금이 만기되면 예금으로 재예치 중입니다. 적금 풍차 돌리기도 적은 금액으로 하고 있습니다.

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3. 국고채ETF : 미드필더인 tiger200 가치적립 선수의 오른 몸값으로 적립하고 있는 국고채ETF 선수는 올해 비중이 일정 부분 증가했네요. tiger200이 상승을 많이 하여 매도한 금액이 다 이 선수 훈련비로 쓰이고 있어서 조금씩이지만 지분율이 커지고 있어서 보기가 좋습니다. 아직 자산배분의 효과를 보기에는 너무 적은 금액이지만 점점 커지겠죠.

4. 연금펀드 : 세액공제용으로 매달 불입 중이며 아직까지 지속적으로 훈련 중입니다.

미드필더

1. tiger200 : 올해 가장 빛난 선수가 아닐까 싶습니다. 올해 초만 해도 코로나19로 엄청난 타격을 받았었는데 그 위기를 잘 극복하여 지금은 가장 믿음직스러운 선수로 자라고 있습니다. tiger200 선수 덕분에 국고채ETF도 무럭무럭 성장하고 있고요. 참 기특한 선수입니다.

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2. 상가 : 올해 저에게 가장 많은 시련을 안겨준 선수입니다. 영입할 때도 신경 많이 썼었는데 영입 후에도 계속적으로 저에게 고통을 주는 선수네요. 저번에 한번 포스팅을 했었는데요. 가장 안좋은 결과를 받아 들게 되었습니다. 임차인이 나가게 되면서 지금은 공실로 남아 있습니다. 그로인해 저의 현금흐름에 막대한 피해를 주고 있는 선수입니다. 지금은 매각도 생각하고 있는데요. 몸값이 많이 낮아진 시기라 그것도 쉽지 않아 보여 이리저리 고민입니다.

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3. 맥쿼리인프라 : 계속 보유 중입니다. 올해 들어서 훈련에 들어가는 비용은 없었습니다. 연말에 유상 증자에 훈련비용을 들여 몸집을 키울까 생각도 했었는데 그냥 포기했습니다. 사실 상가 선수 때문에 지금 가용할 수 있는 현금이 없어서 다른 선수들 훈련을 시킬 여력이 없네요.

4. 금 : 금도 올해 많이 올랐죠. 그런데 올 초에 오를 때 솔랑 솔랑 조금씩 팔아서 지금은 남은 금이 없습니다. 지금은 남아 있는 금도 없고 가격도 어정쩡한 금액인거 같아서 조금 더 떨어지면 매수하려고 기다리고 있는 중입니다. 매수를 다시 시작하더라도 매달 1g씩 훈련비용을 들일 생각입니다.

공격수

1. 레버리지ETF : 적은 금액으로 레버리지ETF를 매수 매도하며 큰 금액은 아니지만 올해 조금 재미를 봤었는데요. 그런데 내년부터는 교육도 들어야 되고 계좌에 예수금도 천만 원 이상 보유해야 되는 조건이 생겨서 지금은 고민 중에 있습니다. 예수금으로 넣을 돈이 없네요. 내년에도 이 선수를 계속 데리고 있을지 알 수가 없는 상황입니다.

2. 개별 주식 : 삼성전자는 계속 보유 중입니다. 초기 훈련에 들어간 비용이 너무 적어서 안타까울 뿐이네요. 100만 원 이하로 운영을 했던지라 올라도 이익이 적네요. 그리고 카카오 선수도 영입을 했었는데 몸값이 최고 일 때 영입을 해서 지금은 마이너스입니다. 역시 개별 주식은 쉽지가 않은 것 같습니다.

올해 기대에 못 미치는 선수도 있었고 기대보다 훨씬 좋은 모습을 보여준 선수도 있었습니다.

이 선수들을 데리고 내년을 어떻게 해야 될지 고민이 많아지는 연말입니다.

올해 안좋았다고 내년에도 못하라는 법도 없고 올해 잘했다고 내년에도 잘하리라는 법도 없죠.

선수들 중 옥석을 잘 가리고 잘 다듬는 것이 감독인 제가 해야 될 일이겠죠.

동네 축구팀 같은 조그마한 포트폴리오도 생각하고 고민해야 될 일이 참 많네요.

2021년에도 파이팅입니다.

백신의 개발, 정상으로 복귀 시동. 이제는 실적으로 판단할 때. f.김일구

주식시장은 실적에 따라 움직일 때도 있고, 유동성에 따라 움직일 때도 있습니다.

지금은 실적보다 유동성에 움직이고 있습니다.

바뀔 때를 잘 파악해야 합니다.

경기민감주가 움직이기 시작하면 바뀔 것입니다.

유동성이 계속 많다고 이야기하는 것은 조금 생각해 볼 문제입니다.

지금은 전 세계적으로 유동성 증가분이 줄고 있는 상황입니다.

우리나라도 신용대출을 억제하려고 하고 있습니다.

레벨로 보면 줄어드는 단계에 들어가고 있다고 보는 것이 맞습니다.

백신이 나오게 된다면 이런 현상이 더 가속화될 것입니다.

월스트리트는 경기부양책이 빨리 나오기를 바랬는데 백신이 계발되고 접종이 시작되면 대규모 부양책이 나올 가능성이 낮아지게 됩니다.

백신 접종 후 항체가 형성되면 컨텍트 소비가 증가할 것으로 보입니다.

그때부터는 기업의 실적에 관심을 가지게 될 것입니다.

아마존, 구글, 마이크로소프트, 애플, 페이스북 등은 실적 검증을 통과한 회사들입니다.

그냥 성장주가 아니고 실적이 꾸준하게 증가하는데 굉장히 비싼 주식입니다.

이들 기업도 유동성이 끈긴 상태에서는 더 상승할 여력에 의문이 생깁니다.

실적이 안나오는데 비싼 주식들은 유동성 공급이 끊어지면 엄청나게 위험해질 수 있습니다.

파월의장도 백신이 나왔다고 경기가 바로 좋아지진 않는다고 이야기 했지만 국채금리가 상승하고 있는데 가만히 있습니다.

한꺼번에 바뀌면 충격이 크니깐 말로는 저렇게 하지만 행동은 일단 조금씩 바꾸고 있는 모양새입니다.

그 다음에 상황이 더 바뀌면 말도 조금씩 바꿀 것입니다.

이것이 연준의 전형적인 패턴입니다.

내년 초쯤 백신을 접종하고 사람들이 움직이기 시작하면 바람이 바뀔 것으로 생각됩니다.

우리의 포트포리오도 이에 맞추어 조정이 필요한 시점이 아닌가 생각되어 집니다.

바람이 바뀌어서 어느 순간 모두가 실적만을 이야기하는 때가 올 수도 있습니다.

이때는 실적 좋은 기업들이 갑자가 주가가 어머 어마하게 튀어버리는 일들이 발생할 것입니다.

경기 민감주들이 갑자기 튀는 단계가 1번째 단계입니다.

그 다음 몇 달 지나고 나면 진짜 실적 좋아지는 기업들을 대상으로 실적 배팅이 들어가게 됩니다.

내년 2,3월쯤 실적 배팅 시즌이 되지 않을까 생각합니다.

그전에 우리의 포트를 고민해야 합니다.

위 내용은 경제의 신과 함께(2020.11.18)를 듣고 개인적으로 요약한 내용입니다.

신과 함께의 정확한 내용과는 다소 차이가 날 수 있습니다.

정확한 내용은 신과 함께 방송을 확인하시기 바랍니다.

오늘은 저의 자산 포트폴리오를 적어 볼까 합니다. 코로나19로 거의 모든 자산이 폭락한 시점에서 저의 자산 포트폴리오를 다시 한번 돌아보고 잘 하고 있는지 아니면 좀 더 보완해야 될 것이 있는지 확인을 해보고자 합니다. 자산 분배를 잘 해놓으면 어떤 상황이 와도 잘 해쳐 나갈 수 있겠죠. 레이 달리오의 사계절(올웨더) 포트폴리오는 장기채 40%, 주식 30%, 단기채 15%, 금 7.5%, 원자제 7.5%를 기본으로 하고 있습니다. 레이 달리오와 같은 대가는 이런 심플한 포트폴리오로 장기간 안정적인 수익을 창출하는군요. 자산분배와 리벨런싱이 중요한 것이겠죠. 제가 장기투자를 이야기를 할 때 자주 언급한 옥용서시님도 자산 분배를 중요시 하며 자주 언급했었습니다. 옥용서시님도 축구에 빚대어 자산 분배를 이야기 하셨는데요. 저의 자산도 축구팀으로 한번 만들어 보았습니다.

골기퍼

집 : 지금 살고 있는 집입니다. 저는 지방에 살고 있기 때문에 집의 가격은 낮은 편이지만 이 집을 매입할 때 퇴직금도 중간 정산하여 보탰고 대출도 받아서 샀습니다. 저의 가족이 편히 쉴 수 있는 곳이며 저의 가정의 최후의 보루로써 저의 자산 내에서 막대한 영입비용이 들었지만 가장 아끼는 선수입니다.

수비수

1. 보험 : 건강에 문제가 있을 경우 경제 활동에 문제가 생기므로 그때를 대비하여 정기적으로 훈련시키고 있는 선수입니다. 매달 들어가는 비용이 조금 아깝다는 생각도 들긴 하지만 위험대비용이니 꾸준히 키우고 있습니다.

2. 예,적금 : 수비수 중 가장 핵심 선수입니다. 비상금은 위험이 발생했을 때 안정감을 줄 수 있습니다. 그리고 요즘 같이 모든 자산이 빠질 때에 현금은 정말 마음의 안정감을 줍니다. 현금이 왕이라는 말도 있지 않습니까? 정기적으로 키우고 있으며 가끔 훈련의 성과로 나오는 만기금과 이자 등으로 미드필더나 최전방의 공격수에 도움을 주기도 합니다.

3. 국고채ETF : 근래에 영입하여 키우고 있는 선수입니다. 레이 달리오의 사계절 포트폴리오를 보고 영입해야 되겠다고 생각을 하게 되었습니다. 그 전까지만 해도 예,적금이 있는데 채권이 필요한가에 대해 회의적이였습니다. 그러나 채권은 안전성이 높은 투자 상품으로 생각되며 현금과는 차이가 있다고 생각되어 영입하여 키우게 되었습니다. 편입한지 얼마 되지 않았고 미드필더의 주력인 tiger200 장기적립에서 목표금액을 넘겨 매도한 금액으로 국고채ETF를 키우고 있어서 아직 몸값은 미미합니다.

4. 연금펀드 : 연금펀드를 처음 가입할 때는 세액공재를 위해 영입한 선수였습니다. 상품은 해외펀드로 펀드슈퍼마켓에서 가입하였습니다. 주식형이라 리스크는 조금 높지만 초장기 적립을 하고 있고 우리 가족의 노후를 보장할 선수이기 때문에 수비수에 넣었습니다.

미드필더

1. tiger200 : 저의 축구팀 선수 중 가장 핵심 선수입니다. 가장 많은 훈련비가 매달 들어가고 있으며 가장 기대하고 있는 선수입니다. 제가 블로그에 적고 있는 장기적립 투자의 주인공이기도 합니다. 미래에 아주 멋진 선수가 되어 몸값도 어마어마한 선수가 되었으면 하는 소망이 있습니다.

2. 상가 : 비싼 부동산도 아니며 형과 공동으로 투자하여 영입에 많은 돈이 들지는 않았습니다. 그러나 이 선수를 영입하는데 제가 가진 현금이 별로 없는 지라 우리 골기퍼의 몸값을 담보로 잡아 영입한 선수입니다. 이 선수의 장점은 매달 현금을 만들어 준다는 것입니다. 그러나 단점은 이 선수의 영입으로 종합소득세를 처음 알게 되었고, 세금이 생각보다 많이 나갑니다. 그리고 코로나19로 영업이 어렵다는 세입자의 연락으로 월세를 낮추게 되어 지금은 들어오는 현금도 초기보다 적어 졌습니다. 초기에도 적은 금액이였는데 더 적어졌습니다. 상가라는 선수는 생각 외로 신경 쓸게 많으며 손이 많이 가는 선수입니다.

3. 맥쿼리인프라 : 인프라펀드로 주식시장에 상장되어 있는 선수입니다. 제일 큰 매력은 변동성이 적으면서 배당을 많이 준다는 것이겠죠. 일 년에 두 번 배당금을 주고 있으며 작년에 한 6% 정도 배당했습니다. 적은 금액이지만 매달 꾸준히 연습시키고 있습니다. 이 선수는 이번 폭락장에서도 떨어지긴 했지만 다른 주식들에 비해 선방하였습니다. 채권 같은 느낌의 선수로 금리가 크게 오르지 않으면 지금 수준의 가격을 유지하지 않을까 생각합니다.

4. 금 : 레이달리오의 사계절 포트폴리오를 보고 영입한 선수입니다. KRX금시장에서 매매하고 있습니다. 다른 어떤 금거래보다 KRX금시장이 여러모로 유리하더군요. 금 선수도 영입한지 얼마 되지 않아 몸값은 형편없습니다. 한 달에 5만원을 자동이체 시켜 매매하고 있었는데 요즘 너무 올라 조금씩 매도하기도 하였습니다. 아직 기준을 정확하게 세우지 못해 계속 변하고 있지만 6만원 미만이면 1g을 사고 6만원 이상이면 1g을 팔고 있습니다.

공격수

1. 레버리지ETF : 레버리지ETF를 공격수로 활용하고 있습니다. 금액은 크지 않게 100만원 이하로 치고 빠지기를 하고 있는데 이번 장에 심하게 부상을 당하였습니다.

2. 개별 주식 : 개별 주식 선수도 100만원 이하로 운영하고 있는데 이번 장에서 삼성전자 선수를 조금씩 영입하고 있습니다. 삼성전자 선수가 어떤 결과를 만들어 낼지 궁금합니다.

이렇게 저의 자산 포트폴리오 축구팀을 소개해 보았습니다. 저는 나름 4-4-2 전술을 쓰고 있네요. 레이달리오는 원자제도 포트에 편입하였는데 저는 아직 원자제쪽 선수는 영입하지 못하였습니다. 총 11명의 선수가 있어서 엄청 몸값이 높은 팀으로 보일지도 모르지만 사실은 전혀 그렇지 않습니다. 각 개인의 몸값들이 낮아서 다 합친 금액도 그렇게 높은 금액이 아닙니다. 거의 동내 축구팀 정도 되겠네요. 그러나 언젠가는 프리미어 축구팀으로 성장하는 날이 왔으면 좋겠습니다. 경제적 자유를 꿈꾸고 있어서 파이프라인을 많이 구축 하려고 노력하고 있습니다. 앞으로도 좋은 선수가 보이면 계속해서 영입할 것입니다. 그리고 기대에 못미치는 선수들은 퇴출되기도 하겠죠.